個人事業主やギグワーカーの資産形成と管理3

前回はギグワーカーを中心とした資産形成のお話でした。

ここではギグワーカーの資産管理についてお話を進めていきます。

ギグワーカーの資産形成・管理の実態

ギグワーカーの資産形成や管理の状況については、
一般的に会社員に比べて遅れがち であると考えられています。
以下にその理由と現状について詳しく説明します。

1. ギグワーカーの資産形成の現状

① 資産形成に積極的なギグワーカーは少数派

  • ギグワーカーの多くは目先の収入確保が最優先
    • 収入が不安定であるため、長期的な資産形成よりも日々の生活費の確保を優先する傾向が強い。
  • 退職金制度や企業年金がないため、自助努力が必要
    • 会社員と異なり老後資金を自分で準備しなければならないが、
      具体的な対策を講じていない人が多い。
  • 金融リテラシーが低めの層が多い
    • ギグワーカーはフリーランスや個人事業主と比較して、
      金融知識や税務知識を持たない人が多い。

② 収入が不安定なため、貯蓄が難しい

  • 月ごとの収入の変動が激しく、資産形成の計画を立てにくい。
    • 仕事量やプラットフォームの規約変更に収入が左右されやすい（例：Uber Eatsの報酬変更）。
  • 突発的な出費に対応するため、現金比率が高め
    • 生活費を確保するため、預貯金以外の資産形成に積極的になりにくい。

③ 税金対策を意識せず資産形成が遅れる

  • 確定申告をしていない、または控除をうまく活用できていない
    • 会社員と異なり、税金や年金の管理をすべて自分でしなければならない。
    • iDeCoや小規模企業共済などの節税制度を知らない・活用していない人が多い。

2. ギグワーカーにとっての資産形成・管理の課題

① 退職金がないため、老後資金の準備が必要

  • 会社員は企業年金や退職金があるが、ギグワーカーにはない。
  • iDeCoや小規模企業共済を活用しないと、老後資金が不足しやすい。

② 住宅ローンが組みにくい

  • 収入の変動が大きいため、金融機関からの信用が低い。
  • 住宅ローンの審査が厳しく、借入条件が不利になりやすい。
  • 長期的な資産運用や不動産投資の選択肢が限られる。

③ 確定申告・税金管理の知識不足

  • 会社員とは異なり、自分で税務処理をする必要があるが、専門知識がないため後回しにしがち。
  • 結果として、所得控除を活用できず税負担が大きくなることがある。

3. ギグワーカーにおすすめの資産管理・形成方法

ギグワーカーでも安定した資産形成をするために、以下の方法を検討すると良い。

✅ ① まずは生活防衛資金の確保

  • 3〜6ヶ月分の生活費を現金で確保
  • 収入が不安定なため、まずは預貯金を確保して急な収入減に備える。

✅ ② 節税制度をフル活用

  • 小規模企業共済（退職金準備＋全額所得控除）
  • iDeCo（個人型確定拠出年金）（老後資金＋全額所得控除）
  • 国民年金基金（厚生年金がない人向けの年金制度）

✅ ③ インデックス投資などの積立投資

  • NISAや積立NISAを活用して、長期的に資産を増やす。
  • 会社員よりも安定収入がないため、無理のない範囲で少額投資を行う。

✅ ④ 収入の複線化（複数の収入源を確保）

  • 単一のギグワークに依存せず、複数の収入源（副業やスキル販売）を持つことで安定化。
  • 例：Uber Eats＋クラウドワークス＋スキルマーケット（ココナラなど）

✅ ⑤ 収支管理を徹底する

  • 収入が不安定なため、家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を活用して支出を把握。
  • 事業用と個人用の口座を分けることで、資産管理をしやすくする。

4. ギグワーカーの資産形成の実態と改善策まとめ

【実態】

❌ 目先の生活費を優先し、長期的な資産形成が遅れがち
❌ 退職金・年金の準備が不足している人が多い
❌ 収入の不安定さから、貯蓄や投資がしにくい
❌ 税金管理や節税制度を活用していない

【改善策】

✅ 生活防衛資金（3〜6ヶ月分）を確保する
✅ 小規模企業共済・iDeCo・NISAを活用して長期資産形成
✅ ギグワークの収入だけに頼らず、複数の収入源を確保
✅ 税金管理を学び、確定申告を正しく行う

5. まとめ

ギグワーカーの多くは資産形成に消極的ですが、
それは収入が不安定で計画を立てにくいからです。

しかし、節税制度や長期投資を活用することで、
着実に資産を増やすことが可能です。

特に、以下の点を意識すると資産管理がしやすくなります。

🔹 小規模企業共済に加入し、退職金の準備をする
🔹 iDeCoや積立NISAで老後資金を計画的に増やす
🔹 複数の収入源を作り、収入の安定性を高める
🔹 確定申告を適切に行い、節税を意識する

ギグワーカーも、資産管理を適切に行えば、
会社員と同じように将来の資産を築くことができるので、
早めに取り組むことが重要です。

最後までご覧いただきありがとうございます。